Preservar su capital inmobiliario puede parecer la forma más segura de proteger este valioso activo. Pero durante períodos de volatilidad económica, quizás no sea la mejor estrategia. Necesitará equilibrar su deseo de proteger su hogar con la necesidad de tener recursos adecuados que eviten que pequeñas inquietudes se conviertan en grandes problemas.
Principios clave para ayudarlo a tomar su decisión
Al igual que muchas decisiones financieras, utilizar el capital inmobiliario puede traer su propio conjunto de problemas emocionales.
Una de las principales razones por la que las personas necesitan usar su capital inmobiliario es para pagar por gastos médicos y otros gastos de salud. Si desea evitar estos costos potencialmente catastróficos, entonces necesita mantenerse activo y saludable.
El seguro de cuidado a largo plazo puede ser una forma alternativa de pagar el costo de la atención en la vivienda o en un hogar para ancianos. Las personas mayores que planeen usar su capital inmobiliario cuando tengan una necesidad urgente deberían conocer cuál será el capital disponible cuando lo necesiten. Con tasas de interés variables, valores inmobiliarios y términos de préstamos cambiantes, necesita revisar cuánto puede pedir prestado con su vivienda como respaldo. Utilizar algo del capital inmobiliario para mejorar su calidad de vida puede darle a su familia tranquilidad y reducir las probabilidades de que ellos tengan que cuidarlo.
Posibles riesgos y limitaciones
Las personas viven más tiempo que antes. En la actualidad, una pareja puede esperar razonablemente que como mínimo un cónyuge viva jubilado durante 35 años, lo cual puede aumentar el riesgo de que se quede sin ahorros y necesite usar el capital inmobiliario.
Preservar el capital de su vivienda debe equilibrarse cuidadosamente con el riesgo de no tener suficientes fondos para continuar permaneciendo en la vivienda. El limitar el gasto del presupuesto puede reducir su calidad de vida y puede aumentar el riesgo de sufrir un accidente o una costosa enfermedad.
Puede resultarle difícil conseguir un préstamo hipotecario rápidamente para afrontar una situación de crisis. La reciente caída del mercado inmobiliario destaca las dificultades a las que pueden enfrentarse los propietarios cuando necesitan sacar un préstamo con garantía hipotecaria o vender la vivienda.
Si desea dejarles la vivienda a sus hijos, analice las opciones de tomar una hipoteca con garantía hipotecaria con su familia. Sus herederos deben comprender los requisitos de heredar una propiedad con un préstamo con garantía hipotecaria, una línea de crédito o una hipoteca inversa. Ellos pueden ayudarlo a considerar opciones si participan en el proceso temprano de toma de decisiones.
Tomar un préstamo hipotecario para realizar regalos a su familia, tal como pagar por la enseñanza universitaria o un auto, aumenta su deuda y la posible ejecución hipotecaria en el futuro en caso de que no pueda pagar sus facturas.
Medidas de acción
Para obtener información más detallada sobre las opciones para preservar el capital inmobiliario, consulte la sección Soluciones para usted detallada anteriormente.
Elabore una lista de cómo le gustaría ver que utilizan su legado. Esto puede ayudarlo a diagramar el mejor uso de su capital inmobiliario y de otros activos.
Asegúrese de mantener la vivienda en buen estado para que conserve su valor. Arreglar un techo que gotea o un horno que falla puede prevenir reparaciones más costosas u otras consecuencias más adelante. Si la intención es conservar su vivienda como un activo familiar, será importante mantenerla en buen estado.
Asegúrese de tener un poder de representación legal indefinido (durable power of attorney) que cubra propiedad inmobiliaria. Esto le permite a su familia o a un amigo de confianza tomar decisiones sobre su vivienda en caso de que usted no pueda hacerlo.
