Hay muchos puntos que debe tener en cuenta al tomar esta decisión. Un objetivo importante será crear un plan para reducir las deudas. El determinar qué facturas quiere cancelar lo ayudará a saber cuánto dinero necesita pedir prestado y si un préstamo con garantía hipotecaria es una opción. También es necesario que comprenda el costo de pedir un préstamo con garantía hipotecaria para asegurarse de que está disminuyendo la deuda.

Principios claves a tener en cuenta al utilizar el capital inmobiliario para reducir la deuda

Los propietarios deben mantener una conducta financiera para no incurrir en más deudas. Esto puede resultar difícil si usted tiene dificultades para cubrir los gastos diarios de mes en mes.

La consolidación de la deuda frecuentemente se ve como una solución común para manejar una carga de la deuda elevada. Cuando se utiliza sabiamente, esta estrategia puede disminuir los gastos mensuales ya que las tasas de interés para la deuda respaldada por una propiedad son por lo general inferiores a las de las tarjetas de crédito, y los pagos de intereses pueden ser deducibles de impuestos. Sin embargo, cambiar una deuda de consumidor y de tarjeta de crédito sin garantía a un préstamo hipotecario tal como una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o una hipoteca inversa puede aumentar el riesgo de perder su vivienda debido a una ejecución hipotecaria.

Evalúe cuidadosamente si el costo total de este tipo de préstamo con su vivienda como garantía (pagos de aranceles e intereses) será menor que el interés que paga actualmente por la deuda de su tarjeta de crédito. ¿Un nuevo préstamo lo ayudará a cancelar todas sus facturas y a reducir su deuda?

Un préstamo con garantía hipotecaria o una hipoteca inversa afectará el valor de su propiedad. Si está afrontando problemas financieros, hable con su familia o con otros herederos. Una buena comunicación puede unir a la familia y ayudarlo a encontrar soluciones rentables.

Posibles riesgos y limitaciones

Es posible que no califique para un préstamo con garantía hipotecaria o para una línea de crédito. Los prestamistas analizan minuciosamente sus ingresos, otras deudas e historial crediticio.

Cambiar una deuda de tarjeta de crédito a un préstamo hipotecario puede extender los pagos durante muchos años. Incluso con tasas menores de interés, esta decisión reducirá el capital inmobiliario con el que cuenta para llegar a la tercera edad.

Los propietarios deben mantener una disciplina financiera para no incurrir en más deudas. Esto puede resultar difícil para familias que tienen dificultades para cubrir los gastos diarios de mes en mes.

Analice su situación financiera más allá de las necesidades inmediatas. Las soluciones a corto plazo para reducir las deudas con el capital inmobiliario pueden ser riesgosas si tiene gastos continuos, tales como facturas de gastos médicos que pueden reducir su presupuesto.

Sacar un nuevo préstamo no lo libera de las deudas. Los fondos que recibe de un préstamo con garantía hipotecaria o hipoteca inversa deben pagarse aun cuando la vivienda ya no sea su residencia principal.

Medidas de acción

Para obtener información más detallada sobre las opciones de reducción de deudas, consulte la sección Soluciones para usted detallada anteriormente.

La deuda puede reestructurarse mediante condiciones más favorables, pero si no cambia sus hábitos de gastos y su actitud respecto al crédito se hundirá cada vez más en sus deudas.

La mejor forma de saber con cuánto dinero cuenta, es a través de la creación de un presupuesto. Al poner esta información en papel podrá asegurarse de no gastar más de los ingresos que tiene por mes.

Hable con su familia o con otros herederos antes de sacar un préstamo con garantía hipotecaria o una hipoteca inversa que afectará el valor de su propiedad. Un miembro de la familia quizás le ofrezca ayuda para reducir sus deudas.

Analice todos los recursos que tiene disponibles para lidiar con su situación, incluso las joyas, los objetos de colección y las obras de arte, así como también el capital que hay en su vivienda.